Ubezpieczenie samochodu w leasingu – na co zwrócić uwagę?

Sam proces leasingu jest prosty, wielu klientów nie zdaje sobie sprawy, jak istotne jest właściwe dopasowanie ubezpieczenia komunikacyjnego – zwłaszcza polisy AC. W tym artykule wyjaśniamy najważniejsze pojęcia i pułapki, na które trzeba uważać, ubezpieczając samochód w leasingu.

Czym różni się ubezpieczenie auta w leasingu od standardowego?

W przypadku leasingu to leasingodawca jest formalnym właścicielem pojazdu, a użytkownik zobowiązany jest do utrzymania ważnego ubezpieczenia OC + AC, zgodnie z warunkami umowy. Zazwyczaj leasingodawcy wymagają:

• pełnego zakresu ochrony (OC, AC, NNW, Assistance),

• ubezpieczenia bez udziału własnego,

• ochrony wartości pojazdu przez cały okres trwania leasingu.

Co to jest udział własny w szkodzie?

Udział własny to kwota, którą użytkownik pojazdu pokrywa z własnej kieszeni w przypadku szkody. W kontekście leasingu, większość firm leasingowych nie akceptuje polis z udziałem własnym, ponieważ to one jako właściciele ponoszą ryzyko wartości pojazdu.

Przykład:
Jeśli udział własny wynosi 1 000 zł, a szkoda to 10 000 zł, to 9 000 zł pokryje ubezpieczyciel, a pozostałe 1 000 zł – leasingobiorca.

Wniosek:
Najlepiej wybierać polisę AC bez udziału własnego, zgodną z wymaganiami leasingodawcy.

Zniesienie amortyzacji części – dlaczego to ważne?

Standardowo, w polisach AC stosuje się amortyzację części, czyli potrącenie procentowej wartości części w zależności od wieku pojazdu. W praktyce oznacza to niższe odszkodowanie, ponieważ części są uznawane za „zużyte”.

W leasingu to duży problem, bo właściciel pojazdu (leasingodawca) oczekuje naprawy w pełnym zakresie, bez obniżania wartości przez amortyzację.

Rozwiązanie: polisa ze zniesioną amortyzacją części – ubezpieczyciel wypłaca 100% wartości części, niezależnie od ich wieku.

Stała suma ubezpieczenia przez 12 miesięcy

Jednym z najważniejszych elementów dobrej polisy AC dla samochodu w leasingu jest stała suma ubezpieczenia. Oznacza to, że wartość pojazdu, ustalona przy zawarciu polisy, nie zmienia się w ciągu 12 miesięcy.

Dlaczego to ważne?
W przypadku szkody całkowitej (np. kradzież lub poważna kolizja), wypłacone odszkodowanie nie będzie niższe z powodu naturalnego spadku wartości auta. Leasingodawca i leasingobiorca zyskują pewność, że pojazd został ubezpieczony na konkretną, niezmienną kwotę.

Utrzymanie wartości pojazdu (GAP lub stała wartość fakturowa)

Warto również rozważyć rozszerzenie ochrony o tzw. ubezpieczenie GAP, które pokrywa różnicę między wartością fakturową pojazdu a kwotą wypłaconą przez ubezpieczyciela po szkodzie całkowitej lub kradzieży.

➡ GAP działa szczególnie dobrze przy nowych pojazdach, które tracą wartość nawet o 20-30% w pierwszym roku użytkowania.

Podsumowanie – na co zwrócić uwagę przy ubezpieczeniu auta w leasingu?